Документ втратив чиннiсть!

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА
30.04.2010 N 223

Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
6 липня 2010 р. за N 474/17769

(Постанова втратила чинність на підставі Постанови
Правління Національного банку України
N 705 від 05.11.2014)

Про здійснення операцій з використанням
спеціальних платіжних засобів

Відповідно до статей 7 та 40 Закону України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), статей 13 та 14 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ( 2346-14 ), з метою вдосконалення порядку емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням Правління Національного банку України постановляє:

1. Затвердити Положення про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням (далі - Положення), що додається.

2. Затвердити Зміни до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 N 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за N 1172/8493 (зі змінами), що додаються.

3. Визнати такими, що втратили чинність:

постанову Правління Національного банку України від 19.04.2005 N 137 "Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 19.05.2005 за N 543/10823;

постанову Правління Національного банку України від 04.01.2008 N 2 "Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням", зареєстровану в Міністерстві юстиції України 22.01.2008 за N 41/14732;

абзац другий пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 05.06.2008 N 165 "Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань узгодження Національним банком України правил внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем", зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 07.07.2008 за N 600/15291.

4. Банкам - членам платіжних систем, які здійснюють емісію та еквайринг спеціальних платіжних засобів, крім платіжних карток, надати до 01.08.2010 Національному банку України повідомлення про роботу банку зі спеціальними платіжними засобами за формою, наведеною в додатку до Положення.

5. Банкам - членам платіжних систем, що здійснюють еквайринг спеціальних платіжних засобів, забезпечити до 01.08.2010 кодифікацію банківських автоматів самообслуговування з присвоєнням їм внутрішньобанківського реєстраційного коду згідно з внутрішньобанківською системою реєстраційної кодифікації.

6. Департаменту платіжних систем (Н.Г.Лапко) після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України довести зміст цієї постанови до відома територіальних управлінь Національного банку України та банків України для використання в роботі.

7. Ця постанова набирає чинності з дня її офіційного опублікування, крім:

абзацу другого пункту 3.9, абзацу третього пункту 7.3, пунктів 9.11 та 9.12 Положення, які набирають чинності з 01.01.2011;

пункту 3.13 та абзацу шостого пункту 7.7 Положення, які набирають чинності з 01.01.2012.

8. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на виконавчого директора з питань платіжних систем та розрахунків В.М.Кравця.

В.о. Голови П.М.Сенищ

Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
30.04.2010 N 223

Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
6 липня 2010 р. за N 474/17769

Положення
про порядок емісії спеціальних платіжних засобів
і здійснення операцій з їх використанням

1. Загальні положення

1.1. Це Положення розроблене згідно із Законами України "Про Національний банк України" ( 679-14 ), "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ), "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ( 2346-14 ), іншими нормативно-правовими актами України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України.

1.2. Це Положення встановлює загальні вимоги Національного банку України (далі - Національний банк) до емісії банками, філіями іноземних банків (далі - банки) спеціальних платіжних засобів і визначає порядок здійснення операцій з їх використанням.

1.3. Вимоги цього Положення поширюються на членів та учасників платіжних систем, які є суб'єктами відносин, що виникають під час здійснення операцій, ініційованих із використанням спеціальних платіжних засобів цих платіжних систем.

Вимоги цього Положення не поширюються на суб'єктів господарювання, що здійснюють випуск телефонних, транспортних, паливних, дисконтних карток та інших засобів, які не належать до платіжних і призначені для фіксування в електронному вигляді заборгованості емітента перед держателем цих засобів за попередньо оплаченими товарами (послугами), та на операції, що здійснюються з їх використанням.

1.4. Терміни в цьому Положенні вживаються в такому значенні:

авторизація - процедура отримання дозволу на проведення операції з використанням спеціального платіжного засобу;

банківський автомат самообслуговування (далі - банкомат) - програмно-технічний комплекс, що дає змогу держателю спеціального платіжного засобу здійснити самообслуговування за операціями з одержання коштів у готівковій формі, унесення їх для зарахування на відповідні рахунки, одержання інформації щодо стану рахунків, а також виконати інші операції згідно з функціональними можливостями цього комплексу;

втрата спеціального платіжного засобу - неможливість здійснення держателем контролю (володіння) над спеціальним платіжним засобом, незаконне заволодіння та/або використання спеціального платіжного засобу чи його реквізитів;

держатель спеціального платіжного засобу - фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу;

довірена особа користувача (далі - довірена особа) - фізична особа, яка на законних підставах має право здійснювати операції з використанням спеціального платіжного засобу за рахунком користувача;

документ за операцією з використанням спеціального платіжного засобу - документ, що підтверджує виконання операції з використанням спеціального платіжного засобу, на підставі якого формуються відповідні документи на переказ чи зараховуються кошти на рахунки;

еквайринг - діяльність щодо технологічного, інформаційного обслуговування суб'єктів господарювання і здійснення операцій з видачі готівки користувачам спеціальних платіжних засобів, які не є клієнтами емітента, а також проведення розрахунків з ними за операції, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів;

еквайрингова установа (далі - еквайр) - юридична особа, яка здійснює еквайринг;

емісія спеціальних платіжних засобів (далі - емісія) - проведення операцій з випуску спеціальних платіжних засобів певної платіжної системи;

емітент спеціальних платіжних засобів (далі - емітент) - банк, що є членом платіжної системи та здійснює емісію спеціальних платіжних засобів;

імпринтер - пристрій, призначений для перенесення рельєфних реквізитів платіжної картки на сліп для формування первинних документів;

код авторизації - набір цифр або набір букв і цифр, який формується і надається емітентом або юридичною особою - учасником платіжної системи, яка діє за його дорученням, за результатами авторизації;

користувач платіжних послуг (далі - користувач) - фізична або юридична особа, яка відповідно до договору за допомогою спеціального платіжного засобу користується платіжною послугою як платник та/або одержувач;

корпоративний спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, який дає змогу його держателю здійснювати операції за рахунком суб'єкта господарювання;

мобільний платіжний інструмент - спеціальний платіжний засіб, реалізований в апаратно-програмному середовищі мобільного телефону або іншого бездротового пристрою користувача;

мобільні платежі - платіжні операції, що здійснюються користувачами з використанням мобільних платіжних інструментів;

наперед оплачений спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, який дає змогу держателю виконувати операції в межах попередньо внесених коштів, що обліковуються на рахунку емітента;

особистий спеціальний платіжний засіб - спеціальний платіжний засіб, емітований на ім'я фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності;

персональний ідентифікаційний номер (далі - ПІН) - набір цифр або набір букв і цифр, відомий лише держателю спеціального платіжного засобу і потрібний для його ідентифікації під час здійснення операцій із використанням спеціального платіжного засобу;

платіжна картка - спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для здійснення платіжних операцій з рахунку платника або банку, а також інших операцій, установлених договором;

платіжна операція - дія, ініційована держателем спеціального платіжного засобу, з унесення або зняття готівки з рахунку, здійснення розрахунків у безготівковій формі з використанням цього спеціального платіжного засобу за банківськими рахунками;

платіжна послуга - діяльність щодо забезпечення виконання платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу, яка здійснюється постачальниками платіжних послуг;

платіжна схема - умови, згідно з якими проводиться облік операцій за спеціальними платіжними засобами користувача та здійснюються розрахунки за ці операції;

платіжний додаток - програмний засіб, розміщений в апаратно-програмному середовищі спеціального платіжного засобу, за допомогою якого здійснюються платіжні та інші операції, передбачені договором;

платіжний пристрій - банкомат, платіжний термінал, імпринтер тощо, за допомогою якого з дотриманням вимог, установлених Законом України "Про застосування реєстраторів розрахункових операцій у сфері торгівлі, громадського харчування та послуг" ( 265/95-ВР ), користувач здійснює платіжні операції з фізичним використанням спеціальних платіжних засобів та інші операції, передбачені договором;

платіжний термінал - електронний пристрій, призначений для здійснення платіжних операцій, отримання довідкової інформації і друкування документа за операцією із застосуванням спеціального платіжного засобу;

постачальник платіжних послуг - емітент або еквайр, який надає платіжну послугу користувачу;

процесинг - діяльність, яка включає в себе виконання за операціями зі спеціальними платіжними засобами авторизації, моніторингу, збору, оброблення, зберігання інформації та надання обробленої інформації учасникам розрахунків і розрахунковому банку для проведення взаєморозрахунків;

процесингова установа - юридична особа - учасник платіжної системи, яка здійснює процесинг;

система електронної торгівлі (комерції) - сукупність правил, процедур і програмно-технічних засобів, використання яких дає змогу споживачу здійснити віддалений доступ до прейскурантів торговців, виконати замовлення на поставку та оплату замовлених товарів (послуг);

сліп - паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з використанням платіжної картки і містить набір даних щодо цієї операції та реквізити платіжної картки;

спеціальний платіжний засіб - платіжна картка, мобільний платіжний інструмент, інший платіжний інструмент, що виконує функцію засобу ідентифікації, за допомогою якого держатель цього інструменту здійснює платіжні операції з рахунку платника або банку, а також інші операції, установлені договором;

споживач - фізична особа, яка не здійснює підприємницької діяльності і відповідно до укладеного з емітентом договору здійснює платіжні операції з використанням спеціального платіжного засобу згідно з режимом рахунку;

стоп-список - перелік спеціальних платіжних засобів, складений за певними їх реквізитами, за якими заборонено або обмежено проведення операцій. Залежно від правил платіжної системи стоп-список може бути електронним та/або паперовим;

технічний еквайр - юридична особа - учасник платіжної системи, яка здійснює технічний еквайринг;

технічний еквайринг - діяльність юридичної особи щодо технологічного, інформаційного обслуговування торговців та/або еквайрів за операціями, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів.

Інші терміни, які вживаються в цьому Положенні, застосовуються в значеннях, визначених Законом України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" ( 2346-14 ), іншими законами та нормативно-правовими актами Національного банку.

1.5. На території України застосовуються спеціальні платіжні засоби, емітовані членами внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем (резидентами та нерезидентами).

1.6. Банк-резидент для здійснення емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів, призначених для застосування в Україні та за її межами, має право створювати внутрішньодержавні та міжнародні платіжні системи або укладати договори з платіжними організаціями міжнародних платіжних систем про членство або про участь у цих системах.

1.7. Банк має право здійснювати емісію спеціальних платіжних засобів та/або еквайринг на підставі внутрішньобанківських правил, розроблених відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку і правил платіжних систем. Внутрішньобанківські правила затверджуються органом управління банку, уповноваженим на це його статутом.

1.8. Внутрішньобанківські правила залежно від особливостей діяльності банку повинні містити:

порядок діяльності банку, пов'язаний з емісією спеціальних платіжних засобів та/або еквайрингом;

порядок здійснення платіжних операцій, нарахування комісійної винагороди та процентів за користування емітентом коштами користувача;

опис документообігу і технології оброблення інформації за операціями, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів;

систему управління ризиками під час здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, уключаючи порядок оцінки кредитного, операційного ризику, оцінки ризиків легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму та порядок урегулювання неплатоспроможності й інших випадків невиконання банком своїх зобов'язань;

порядок діяльності банку під час здійснення розрахунків за операціями, що проводяться з використанням спеціальних платіжних засобів;

порядок забезпечення банком захисту інформації та вжиття інших заходів безпеки під час здійснення держателями операцій з використанням спеціального платіжного засобу, а також порядок дій банку в разі отримання повідомлення про втрату держателем спеціального платіжного засобу;

інші процедури, які регулюють питання здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів.

1.9. Банк-резидент - член платіжної системи має право емітувати спеціальні платіжні засоби, що поряд із платіжним додатком мають нефінансові додатки, які можуть містити ідентифікаційні дані, інформацію про пільги, страхування та іншу інформацію про держателя і дають змогу ідентифікувати їх держателів та обліковувати виконані ними операції з умовними одиницями обліку (літри, кілограми, штуки тощо) із застосуванням цих спеціальних платіжних засобів у певних системах виплат, надання та обліку послуг, пільг, знижок тощо, реалізованих з використанням технологій і програмно-технічних засобів платіжних систем за участю інших осіб усіх форм власності.

1.10. Банк - член платіжної системи, який розпочав та/або завершив емісію, розповсюдження спеціальних платіжних засобів та/або еквайринг, зобов'язаний протягом 15 календарних днів після початку цієї діяльності надіслати повідомлення про роботу банку зі спеціальними платіжними засобами (далі - Повідомлення) за формою, наведеною в додатку до цього Положення.

Банк - член платіжної системи протягом трьох робочих днів після виявлення факту надання в Повідомленні помилок зобов'язаний надіслати нове Повідомлення з виправленою інформацією.

Банк - член платіжної системи зобов'язаний протягом 15 календарних днів після зміни інформації щодо роботи банку в платіжній системі, яка зазначена в Повідомленні, або її доповнення новою інформацією надіслати нове Повідомлення із зазначенням у супровідному листі причини надсилання нового Повідомлення.

1.11. Банк зобов'язаний у порядку, установленому законодавством України, ідентифікувати клієнтів, які відкривають рахунки в банку, і держателів спеціальних платіжних засобів, які здійснюють операції з їх використанням за цими рахунками.

Ідентифікація клієнтів банку не є обов'язковою під час здійснення кожної операції, якщо клієнт був раніше ідентифікований відповідно до вимог законодавства України, яке регулює відносини у сфері запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Клієнт зобов'язаний на вимогу банку надати документи і відомості, необхідні для з'ясування його особи, суті діяльності, фінансового стану. Банк відмовляє клієнтові в його обслуговуванні в разі ненадання клієнтом необхідних документів, відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе.

1.12. Платіжні організації зобов'язані забезпечувати справедливий (легальний) доступ до платіжних систем, у яких використовуються спеціальні платіжні засоби, постачальникам платіжних послуг і юридичним особам, що надають технічні й технологічні послуги, якщо їх діяльність відповідає законодавству України, задовольняє вимоги платіжної організації щодо участі в платіжній системі та вони відповідно до правил платіжної системи були сертифіковані платіжною організацією на надання певних послуг.

1.13. Банки, які здійснюють свою діяльність на території України, мають право на свій розсуд укладати договори з платіжними організаціями платіжних систем та/або отримувати ліцензії на діяльність з емісії спеціальних платіжних засобів та еквайрингу чи на діяльність виключно з емісії або еквайрингу.

Правила платіжних систем, умови договорів між банками та платіжними організаціями платіжних систем про членство та/або участь у платіжній системі не повинні містити обмежень прав банків здійснювати діяльність виключно з емісії або еквайрингу спеціальних платіжних засобів, а також дискримінаційних організаційних, фінансових, технічних обмежень щодо здійснення еквайрингу.

1.14. Банки, які уклали договори з платіжними організаціями платіжних систем й отримали право або ліцензію на здійснення емісії спеціальних платіжних засобів та/або еквайринг, зобов'язані надавати користувачам однаковий доступ до платіжних послуг банку незалежно від місця їх проживання, забезпечивши можливість здійснення платіжних операцій та отримання інформаційних послуг з використанням спеціальних платіжних засобів у всіх відокремлених підрозділах банку, у яких здійснюється обслуговування рахунків клієнтів.

1.15. Платіжні організації платіжних систем зобов'язані забезпечувати однакові умови доступу та користування послугами технічних інфраструктур цих платіжних систем будь-яким постачальникам платіжних послуг, які є членами цих платіжних систем і здійснюють свою діяльність на території України.

1.16. Члени та учасники платіжних систем зобов'язані забезпечити прозорість умов та вимог до інформації, яка стосується надання платіжних послуг з використанням спеціальних платіжних засобів, для захисту прав споживачів таких послуг від незаконних дій чи сумнівних операцій зі спеціальними платіжними засобами.

2. Емісія спеціальних платіжних засобів

2.1. Емісія спеціальних платіжних засобів у межах України здійснюється виключно банками, що уклали договір з платіжною організацією платіжної системи та отримали її дозвіл на виконання цих операцій, крім одноемітентних внутрішньобанківських платіжних систем.

2.2. Емітент має право надавати фізичним особам, які не здійснюють підприємницької діяльності, особисті спеціальні платіжні засоби, а суб'єктам господарювання - корпоративні спеціальні платіжні засоби.

2.3. Спеціальний платіжний засіб є власністю емітента і може передаватись у власність або надаватися в користування клієнту відповідно до умов договору, на підставі якого надається та використовується спеціальний платіжний засіб (далі - договір).

2.4. Договір укладається в письмовій формі.

Умови договору мають бути викладені державною мовою. Укладення договору іншою мовою здійснюється за домовленістю емітента та клієнта відповідно до законодавства України.

Один примірник договору зберігається в емітента, а другий примірник договору емітент зобов'язаний надати клієнту під підпис.

Емітент зобов'язаний під час видачі спеціального платіжного засобу надати клієнту договір, правила використання спеціального платіжного засобу і тарифи банку.

2.5. Емітент зобов'язаний забезпечити наявність у договорі таких умов:

тип спеціального платіжного засобу;

види платіжних операцій, які клієнт має право здійснювати з використанням спеціального платіжного засобу, правила та максимальний строк їх виконання;

порядок обслуговування рахунку (за дебетовою, дебетово-кредитною або кредитною схемою, розміри гарантійного забезпечення та/або незнижувального залишку коштів на рахунку, порядок кредитування клієнта, порядок установлення курсу продажу, обміну або конвертації іноземної валюти тощо);

тарифи банку на обслуговування операцій з використанням спеціального платіжного засобу на момент укладення договору та порядок повідомлення клієнта про їх зміну;

ліміти та/або обмеження за операціями з використанням спеціального платіжного засобу або платіжних додатків, реалізованих у спеціальному платіжному засобі (за наявності);

право клієнта на одержання виписок про рух коштів за його рахунком та порядок їх отримання;

порядок забезпечення емітентом та клієнтом безпеки під час користування спеціальним платіжним засобом;

порядок розгляду спорів;

відповідальність емітента та клієнта тощо.

2.6. Емітент перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити клієнта з умовами одержання спеціального платіжного засобу, переліком необхідних документів, тарифами на обслуговування та правилами користування спеціальним платіжним засобом. Ця інформація має бути викладена в доступній формі й розміщуватися в доступному для клієнтів місці в банку та на офіційному сайті емітента в мережі Інтернет, а також надаватися клієнтам на їх вимогу в письмовій або електронній формі.

2.7. Емітент має утримуватися від надсилання незатребуваного спеціального платіжного засобу, крім випадків, установлених договором, та потреби заміни виданого користувачу спеціального платіжного засобу.

2.8. Банк має право емітувати наперед оплачені спеціальні платіжні засоби виключно для фізичних осіб, які не здійснюють підприємницької діяльності.

Максимальна сума емітованого банком наперед оплаченого спеціального платіжного засобу та ліміт витрат з його використанням для внутрішньодержавних платіжних операцій не може перевищувати 5 000 гривень, а для наперед оплачених спеціальних платіжних засобів, емітованих банком в іноземній валюті, призначених для використання споживачами за межами України, не може перевищувати в еквіваленті 2 000 гривень за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком на дату відображення платіжної операції за рахунком.

Емітент має право визначати порядок надання, умови використання та функціональні можливості наперед оплачених спеціальних платіжних засобів, а також обмеження щодо виконання окремих видів операцій з їх використанням.

2.9. Емітент на підставі договору має право видати додатковий спеціальний платіжний засіб фізичній особі-резиденту за умови надання власником рахунку-резидентом цій фізичній особі права на його отримання, а додатковий спеціальний платіжний засіб фізичній особі-нерезиденту - за умови надання власником рахунку-нерезидентом права фізичній особі-нерезиденту на його отримання.

Емітент не має права видавати додатковий спеціальний платіжний засіб фізичній особі-нерезиденту, якщо власником рахунку є резидент, та/або фізичній особі-резиденту, якщо власником рахунку є нерезидент.

2.10. Платіжна організація платіжної системи зобов'язана з урахуванням вимог, установлених відповідними державними стандартами України та міжнародними стандартами, прийнятими Міжнародною організацією із стандартизації (ISO), визначати вид платіжної картки, що емітується членом платіжної системи, тип носія її ідентифікаційних даних (магнітна смуга, мікросхема тощо), реквізити, що наносяться на неї в графічному вигляді.

Обов'язковими реквізитами, що наносяться на платіжну картку, є реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента.

Платіжні картки внутрішньодержавних платіжних систем повинні містити нанесений шляхом друку або тиснення ідентифікаційний номер емітента.

Спеціальний платіжний засіб має дозволяти ідентифікувати його держателя. Ідентифікація держателя може здійснюватися за реквізитами спеціального платіжного засобу, нанесеними на нього в графічному та електронному вигляді. Наперед оплачений спеціальний платіжний засіб може не містити реквізитів, які ідентифікують його держателя візуально.

Платіжна організація має право в правилах платіжної системи встановити додаткові реквізити спеціального платіжного засобу.

3. Здійснення операцій із використанням
спеціальних платіжних засобів

3.1. Користувачі мають право використовувати спеціальні платіжні засоби для здійснення платіжних операцій відповідно до режимів рахунків та умов договору з емітентом.

3.2. Залежно від умов, за якими здійснюються платіжні операції з використанням спеціальних платіжних засобів, можуть застосовуватися дебетова, дебетово-кредитна та кредитна платіжні схеми.

Дебетова схема передбачає здійснення користувачем платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу в межах залишку коштів, які обліковуються на його рахунку, або за рахунок коштів споживача за наперед оплаченими спеціальними платіжними засобами, які обліковуються на рахунку емітента.

Під час застосування дебетово-кредитної схеми користувач здійснює платіжні операції з використанням спеціального платіжного засобу в межах залишку коштів, які обліковуються на його рахунку, а в разі їх недостатності або відсутності - за рахунок наданого банком кредиту.

Кредитна схема передбачає здійснення користувачем платіжних операцій з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок коштів, наданих йому банком у кредит або в межах кредитної лінії.

3.3. Емітент визначає у внутрішньобанківських правилах та в договорах порядок кредитування користувачів у межах обраної кредитної схеми.

Кредитування користувачів для здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів проводиться шляхом зарахування коштів на їх банківські рахунки. Емітент, якщо це передбачено кредитним договором, має право здійснювати кредитування споживачів у гривнях для здійснення платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів без зарахування коштів на їх банківські рахунки, відображаючи такі операції за рахунками банку для обліку кредитів.

Кредитна лінія під операції зі спеціальними платіжними засобами відкривається банком на визначений термін і в межах установленого договором ліміту заборгованості або граничної суми кредитування. Строк дії кредитної лінії, яка відкривається під спеціальні платіжні засоби, установлюється договором.

Користувач на власний розсуд або відповідно до умов кредитного договору, якщо кредит має цільовий характер, частково або в повному обсязі використовує кредит протягом строку дії кредитного договору і зобов'язаний повернути кредит та проценти за користування ним на умовах, установлених кредитним договором.

Банк зобов'язаний після виконання взаємних зобов'язань або в разі розірвання чи закінчення терміну дії договору на вимогу користувача видати йому довідку про повернення спеціального платіжного засобу, крім випадків передавання його користувачу у власність, кредиту та процентів за користування ним. Банк має право не видавати користувачу довідку, якщо з ним був укладений додатковий договір, один примірник якого надано користувачу, у якому викладені умови припинення дії основного договору (кредитного договору) та виконання взаємних зобов'язань щодо підтвердження повернення користувачем кредиту і процентів за користування ним, спеціального платіжного засобу, якщо він не передавався користувачу у власність.

3.4. Операції із застосуванням різних видів спеціальних платіжних засобів однієї або кількох платіжних систем, виданих користувачу, можуть відображатися за одним рахунком.

3.5. Операції із застосуванням одного спеціального платіжного засобу, виданого користувачу, можуть відображатися за кількома його рахунками згідно з режимами їх дії.

3.6. Банк здійснює зарахування коштів на рахунки користувачів з урахуванням установлених режимів рахунків відповідно до внутрішньобанківських правил та умов договору.

3.7. Переказ коштів за операціями, які ініційовані із застосуванням спеціальних платіжних засобів у межах України, здійснюється в гривнях.

3.8. На території України дозволяється видача готівки в іноземній валюті через каси уповноважених банків-емітентів за спеціальними платіжними засобами користувачів, яким емітенти відкрили рахунки в іноземній валюті, а також через каси уповноважених банків-еквайрів і небанківських фінансових установ за спеціальними платіжними засобами, що емітовані нерезидентами.

3.9. Видача за спеціальними платіжними засобами готівки через банкомати в межах України здійснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банків-емітентів - у гривнях або у валюті рахунку спеціального платіжного засобу.

Видача готівки в іноземній валюті через банкомати в межах України із застосуванням спеціального платіжного засобу здійснюється в сумі, що не перевищує в еквіваленті 5 000 гривень за одну добу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, установленим Національним банком на дату відображення платіжної операції за рахунком.

3.10. Банк отримує за здійснені користувачами операції з використанням спеціальних платіжних засобів комісійну винагороду, порядок нарахування, сплати та розмір якої встановлюються згідно із внутрішньобанківськими правилами.

3.11. Комісійна винагорода за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів сплачується користувачами виключно в гривнях незалежно від того, у якій валюті відкритий рахунок користувача.

3.12. Постачальник платіжних послуг зобов'язаний надавати користувачу повну інформацію про реальні витрати та комісійну винагороду за платіжні послуги.

Постачальник платіжних послуг зобов'язаний надавати користувачам інформацію про виконані ними платіжні операції без додаткової оплати.

Користувач та емітент мають право домовитися і передбачити в договорі оплату за отримання додаткової інформації або інформації, що надається частіше ніж один раз на місяць.

3.13. Постачальник платіжних послуг зобов'язаний ознайомити користувача з розміром комісійної винагороди за зняття готівки з рахунку з використанням спеціального платіжного засобу через банкомат безпосередньо перед ініціюванням платіжної операції і забезпечити його інформацією про повну суму проведеної ним операції та суму комісійної винагороди. Користувач після перегляду на екрані банкомата даних про суму комісійної винагороди повинен мати змогу відмовитися від уже розпочатої операції.

Інформація про розмір комісійної винагороди має надаватися користувачу на електронних платіжних пристроях та/або друкуватися на паперових документах за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів, крім тих випадків, коли користувач не є платником комісійної винагороди.

3.14. Під час здійснення платіжних операцій із застосуванням спеціальних платіжних засобів можливе несанкціоноване їх переривання через незалежні від учасника платіжної системи причини, унаслідок чого за результатом виконання операції поділяються на завершені та незавершені.

Емітент у внутрішньобанківських правилах з урахуванням вимог правил платіжної системи зобов'язаний визначити перелік можливих нештатних ситуацій, що можуть виникати в разі незавершених операцій, процедури та порядок їх виконання, інформування держателя про такі операції, форми і зміст документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, які використовуються в кожному окремому випадку.

4. Особливості емісії мобільних платіжних
інструментів і здійснення операцій
з їх використанням

4.1. Банк має право здійснювати емісію спеціальних платіжних засобів у вигляді мобільного платіжного інструменту та обслуговування операцій з їх використанням, передбачених правилами платіжної системи, відповідно до умов договору та цього Положення.

4.2. Мобільний платіжний інструмент може бути реалізований в апаратно-програмному середовищі мобільного телефону або іншому бездротовому пристрої користувача (далі - мобільний пристрій), які обслуговує оператор телекомунікацій.

4.3. Мобільні платежі здійснюються користувачами за банківськими рахунками.

4.4. Емітент має право надавати користувачам змогу здійснювати мобільні платежі згідно з функціональними можливостями мобільних платіжних інструментів із використанням різних каналів телекомунікаційних мереж оператора, визначених правилами платіжних систем і договорами, і безконтактним способом.

4.5. Емітент має право проводити банківську персоналізацію мобільних платіжних інструментів для одного (операція з банківської персоналізації проводиться під час видачі мобільного платіжного інструменту клієнту) або групи користувачів (операція з банківської персоналізації проводиться попередньо).

4.6. Користувачі мають право здійснювати операції із застосуванням мобільних платіжних інструментів відповідно до функціональних можливостей і технологічних особливостей мобільних пристроїв, правил платіжної системи (внутрішньобанківських правил), умов договору та вимог цього Положення.

4.7. Користувачі мають право здійснювати операції з використанням мобільних платіжних інструментів у будь-якому місці їх обслуговування за наявності відповідного термінального обладнання, якщо інше не встановлено договором.

4.8. Постачальник платіжних послуг зобов'язаний забезпечити формування на паперовому носії та/або в електронній формі первинних документів, які відображають здійснені користувачами операції із застосуванням мобільних платіжних інструментів.

4.9. Емітент мобільних платіжних інструментів, еквайр та відповідні процесингові установи зобов'язані використовувати інформаційні технології, що забезпечують формування, оброблення, передавання та зберігання документів за операціями з використанням мобільних платіжних інструментів і формування відповідних документів на переказ коштів в електронній формі.

4.10. Банки мають право формувати і зберігати документи за операціями із застосуванням мобільних платіжних інструментів в електронній формі в компонентах апаратно-програмного комплексу, термінальному обладнанні, процесингових установах тощо.

5. Еквайринг із використанням
спеціальних платіжних засобів

5.1. Еквайринг у межах України здійснюється виключно юридичними особами-резидентами, що уклали договір з платіжною організацією платіжної системи.

5.2. Еквайр зобов'язаний забезпечити технологічне, інформаційне обслуговування торговців і проведення розрахунків з ними за операції, які здійснені між торговцями та користувачами із застосуванням спеціальних платіжних засобів, на підставі договору.

5.3. Договір між еквайром і торговцем надає право останньому приймати до оплати спеціальні платіжні засоби певної платіжної системи з дотриманням її правил та виконувати інші операції, визначені цим договором. Цей договір не повинен містити обмежень щодо приймання спеціальних платіжних засобів інших емітентів та інших платіжних систем.

5.4. Еквайр зобов'язаний забезпечити наявність у договорі таких умов:

назви платіжних систем, спеціальні платіжні засоби яких приймаються торговцем до оплати, та типи спеціальних платіжних засобів із визначенням їх ознак платіжності;

порядок оформлення документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів;

порядок і терміни розрахунків еквайра з торговцем;

розмір комісійної винагороди, яку торговець сплачує еквайру за розрахункове обслуговування;

процедури безпеки, яких має дотримуватися торговець під час приймання платежів з використанням спеціальних платіжних засобів, та передавання даних еквайру про проведені операції;

інші умови відповідно до законодавства України або на розсуд еквайра та торговця.

5.5. Еквайр не має права встановлювати технічні та технологічні обмеження на приймання торговцями спеціальних платіжних засобів певних емітентів та платіжних систем, якщо такі обмеження не встановлені емітентом або платіжною організацією платіжної системи з метою дотримання правил безпеки щодо втрачених користувачами спеціальних платіжних засобів чи скомпрометованих їх реквізитів або персональних ідентифікаційних даних користувачів.

5.6. Торговець зобов'язаний забезпечити розміщення зображення торговельної марки платіжної системи в місцях, де здійснюються операції з використанням спеціальних платіжних засобів, у порядку, установленому договором.

5.7. Еквайринг має здійснюватися в умовах операційної сумісності електронних еквайрингових мереж для забезпечення торговцям можливості безперешкодного приєднання до таких мереж і здійснення користувачами розрахунків за товари (послуги) з використанням спеціальних платіжних засобів як мінімум трьох внутрішньодержавних та/або міжнародних платіжних систем.

Операційна сумісність передбачає, що спеціальні платіжні засоби, які належать до однієї платіжної системи, можуть бути використані в електронних еквайрингових мережах інших платіжних систем. Операційна сумісність вимагає технічної сумісності між платіжними системами і має бути забезпечена еквайром(ами) після укладання договорів між платіжними системами та/або власниками електронних еквайрингових мереж.

5.8. Торговець має право за погодженням з еквайром(ами) самостійно придбавати платіжні пристрої, що відповідають технічним (функціональним) вимогам і вимогам безпеки, які встановлюються до такого обладнання еквайром(ами), процесинговою установою та платіжною організацією платіжної системи.

5.9. Еквайри мають забезпечувати торговцю можливість установлення одного платіжного пристрою, який приймає спеціальні платіжні засоби як мінімум трьох внутрішньодержавних та/або міжнародних платіжних систем, з правом вільного вибору його типу та умов використання (купівлі/оренди) за умови, що він сертифікований та відповідає вимогам еквайра, процесингової установи та платіжної організації платіжної системи і може використовуватися на основі операційної сумісності.

Порядок реєстрації та використання платіжних пристроїв у платіжній системі визначається правилами цієї платіжної системи і договорами, укладеними торговцями з еквайрами.

5.10. Торговець зобов'язаний здійснювати операції з використанням спеціального платіжного засобу лише в присутності користувача, якщо інше не узгоджено з користувачем або не передбачено правилами платіжної системи для окремих видів операцій.

5.11. Еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати від держателя введення ПІНу як засобу його ідентифікації, якщо це не передбачено правилами платіжної системи та/або умовами використання спеціального платіжного засобу, установленими емітентом.

Торговець не має права вимагати від держателя підписання квитанції платіжного термінала або інших первинних документів, які підтверджують здійснення платіжної операції, якщо держатель увів ПІН у процесі здійснення операції та інше не встановлено правилами платіжної системи.

5.12. Торговець має право відмовитися від здійснення платіжної операції з використанням спеціального платіжного засобу в порядку, установленому договором з еквайром, у разі:

закінчення терміну дії спеціального платіжного засобу, відсутності необхідних ознак його платіжності тощо;

невідповідності між підписом на спеціальному платіжному засобі та підписом на паперовому документі, який оформляється за результатами операції, або неправильного введення ПІНу;

відмови держателя надати документ, що ідентифікує його особу, у випадках, передбачених законодавством України, або якщо було виявлено, що особа не має права використовувати спеціальний платіжний засіб;

неможливості виконання авторизації у зв'язку з технічними причинами.

5.13. Торговець зобов'язаний:

дотримуватися процедур безпеки, установлених договором з еквайром;

не надавати даних про держателя неуповноваженим особам і не дозволяти їм використовувати за призначенням спеціальний платіжний засіб;

не копіювати спеціального платіжного засобу чи його реквізитів та не вносити повного номера платіжної картки до облікових книг та/або до електронних баз даних комп'ютерних програм торговця тощо.

5.14. Еквайр зобов'язаний розглядати скарги щодо платіжних операцій, які опротестовуються користувачем, емітентом або платіжною організацією платіжної системи, у спосіб і строки, передбачені законодавством України та правилами платіжної системи.

5.15. Розрахунки за операціями зі спеціальними платіжними засобами, виконаними на території України як резидентами, так і нерезидентами, між еквайрами й торговцями, а також між платіжними організаціями небанківських платіжних систем - нерезидентами й торговцями здійснюються виключно в гривнях у порядку, установленому договором.

6. Загальні вимоги до безпеки здійснення
платіжних операцій та управління ризиками

6.1. Користувач зобов'язаний використовувати спеціальний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, та не допускати використання спеціального платіжного засобу особами, які не мають на це законного права або повноважень.

6.2. Емітент зобов'язаний не розкривати іншим особам, крім держателя, ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу виконувати платіжні операції з використанням спеціального платіжного засобу.

Емітент під час видачі спеціального платіжного засобу за наявності можливості змінити ПІН держателем зобов'язаний проінформувати держателя про це право та запропонувати змінити ПІН.

Держатель зобов'язаний надійно зберігати спеціальний платіжний засіб, ПІН та інші засоби, які дають змогу користуватися ним.

6.3. Користувач зобов'язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем.

6.4. Користувач зобов'язаний негайно повідомити емітента або визначену ним юридичну особу про втрату спеціального платіжного засобу в порядку та формі, установлених договором. В іншому разі емітент не несе відповідальності за платіжні операції, ініційовані за допомогою цього спеціального платіжного засобу, до отримання такого повідомлення, якщо інше не встановлено договором.

6.5. Емітент або визначена ним юридична особа під час отримання повідомлення та/або заяви про втрату спеціального платіжного засобу зобов'язаний ідентифікувати держателя і зафіксувати обставини, дату, годину та хвилини його звернення на умовах і в порядку, установлених договором.

Емітент після надходження повідомлення та/або заяви про втрату спеціального платіжного засобу зобов'язаний негайно зупинити здійснення операцій з використанням цього спеціального платіжного засобу.

6.6. Порядок подання повідомлення та/або заяви про втрату спеціального платіжного засобу та внесення спеціального платіжного засобу до стоп-списку і його вилучення з нього визначаються у внутрішньобанківських правилах банку, розроблених з урахуванням вимог цього Положення, правил платіжної системи, та обумовлюються в договорі.

6.7. Емітент у разі здійснення недозволеної або некоректно виконаної платіжної операції, якщо користувач невідкладно повідомив про платіжні операції, що ним не виконувалися або які були виконані некоректно, негайно відшкодовує платнику суму такої операції та, за необхідності, відновлює залишок коштів на рахунку до того стану, у якому він був перед виконанням цієї операції.

6.8. Користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо спеціальний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем або електронної ідентифікації самого спеціального платіжного засобу та його держателя, крім випадків, коли доведено, що користувач своїми діями чи бездіяльністю сприяв втраті, незаконному використанню ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції.

6.9. Користувач, як виняток, до часу подання повідомлення та/або заяви емітенту несе збитки, обумовлені незаконними діями/сумнівними операціями зі спеціальними платіжними засобами, які відбулися в результаті використання втраченого спеціального платіжного засобу, до максимальної суми, яка не може перевищувати 1 500 гривень, крім випадків, коли користувач діяв з порушенням правил використання спеціального платіжного засобу або умисно, у разі чого така максимальна сума не застосовується.

Емітент після подання користувачем повідомлення та/або заяви про втрату спеціального платіжного засобу в порядку та формі, установлених договором, несе відповідальність за платіжні операції, які здійснено з використанням цього спеціального платіжного засобу.

6.10. Емітент зобов'язаний у внутрішньобанківських правилах визначити порядок отримання, фіксування та зберігання записів про повідомлення та/або заяви користувачів щодо втрати спеціальних платіжних засобів.

6.11. Правила платіжної системи мають передбачати право платіжної організації ухвалювати рішення про призупинення здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих певним емітентом.

Порядок призупинення здійснення операцій з використанням спеціального платіжного засобу, а також його вилучення і повідомлення про це користувача встановлюється правилами платіжної системи і обумовлюється в договорі платіжної організації з емітентом.

6.12. Емітент має право прийняти рішення про призупинення здійснення операцій з використанням певного спеціального платіжного засобу, а також про вилучення спеціального платіжного засобу за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання спеціального платіжного засобу або його реквізитів, значно збільшеного ризику неспроможності платника виконати своє зобов'язання щодо сплати кредиту та процентів за ним, в інших випадках, установлених договором.

Емітент зобов'язаний інформувати користувача про блокування спеціального платіжного засобу та причини такого блокування в спосіб, установлений договором, у разі можливості, перед тим, як спеціальний платіжний засіб буде заблокований, і негайно після цього, якщо надання такої інформації не скомпрометує об'єктивно виправданих заходів з безпеки або якщо це не заборонено законодавством України.

Емітент має право розблокувати спеціальний платіжний засіб або надати новий після усунення причини блокування спеціального платіжного засобу.

6.13. Еквайр має право на строк, визначений правилами платіжної системи, призупинити надання послуг торговцю та/або вилучити платіжні пристрої для обслуговування спеціальних платіжних засобів і розірвати договір у разі неправомірного або непередбаченого договором використання торговцем чи третьою особою спеціальних платіжних засобів або їх реквізитів, платіжного термінала, імпринтера та інших платіжних пристроїв, наданих еквайром торговцю для обслуговування спеціальних платіжних засобів, та в інших випадках, установлених договором.

Платіжна організація або еквайр мають право прийняти рішення про призупинення здійснення еквайрингу певним торговцем також і в інших випадках, установлених правилами платіжної системи та/або умовами договору.

6.14. Емітент має право використовувати ліміти та/або обмеження на суми та кількість платіжних операцій із використанням спеціальних платіжних засобів. Перед укладанням договору емітент зобов'язаний ознайомити клієнта з лімітами та/або обмеженнями, які будуть застосовані.

Ліміт з отримання готівки за одну операцію, добу, установлений емітентом і визначений договором, не може бути меншим, ніж подвійний розмір мінімальної заробітної плати на одну особу власника рахунку.

Користувач має право змінити встановлений емітентом ліміт та/або обмеження, крім граничних лімітів з отримання готівки, які має право встановлювати Національний банк відповідно до закону, про що повідомляє емітента в порядку, установленому договором.

6.15. Внутрішньобанківські правила, розроблені членом платіжної системи з урахуванням вимог законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку та правил платіжних систем, зобов'язані передбачати вимоги щодо захисту інформації, яка обробляється за допомогою цих платіжних систем, та відповідальність за їх порушення.

6.16. Залишок коштів на рахунку в разі втрати спеціального платіжного засобу або закінчення терміну його дії, а також розірвання чи припинення дії договору за дорученням власника рахунку перераховується на інші рахунки або видається готівкою з дотриманням термінів, установлених правилами платіжної системи та договором.

7. Загальні правила документообігу за операціями
з використанням спеціальних платіжних засобів

7.1. Документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів та інші документи, що застосовуються в платіжних системах для платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, можуть бути у паперовій та/або електронній формі. Вимоги до засобів формування документів за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів і їх оброблення визначаються платіжною системою з урахуванням вимог, установлених Національним банком.

7.2. Форми документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів установлюються правилами платіжних систем і повинні містити обов'язкові реквізити, установлені цим Положенням.

7.3. Операції користувачів повинні виконуватися з оформленням квитанції платіжного термінала, чека банкомата, сліпа та інших документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів у паперовій формі, що складаються та друкуються державною мовою за місцем проведення операції в такій кількості примірників, яка потрібна для всіх учасників операції, та/або документів в електронній формі, передбачених правилами платіжної системи.

Документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів можуть бути оформлені та/або надруковані іншою мовою за домовленістю сторін відповідно до законодавства України або якщо платіжний пристрій дає користувачу технічну можливість здійснити вибір мови на його замовлення.

Постачальник платіжних послуг зобов'язаний забезпечити відповідність мови надрукованих паперових документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів мові, яка була вибрана користувачем на екрані платіжного пристрою.

Паперові документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів можуть не оформлятися за місцем проведення операції, якщо розрахунки за товари (послуги) здійснюються споживачем на невеликі суми на транспорті та в інших місцях масового обслуговування фізичних осіб, які вимагають швидкого обслуговування.

Під час здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів у системах електронної торгівлі (комерції), Інтернет-банкінгу, мобільного банкінгу та інших системах дистанційного обслуговування допускається формування в електронній формі документа за операцією з використанням спеціального платіжного засобу за умови доставки його клієнту.

7.4. Документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час урегулювання спірних питань.

7.5. Операції, що здійснюються з використанням спеціальних платіжних засобів із застосуванням платіжних терміналів, повинні виконуватися з оформленням квитанції платіжного термінала. Інформація щодо здійснених операцій із застосуванням платіжних терміналів може бути передана еквайру в процесі авторизації або збережена в пам'яті термінала у формі журналу (реєстру), який передається еквайру в узгоджені терміни.

7.6. Операції, що здійснюються з використанням платіжних карток із застосуванням імпринтерів, повинні виконуватися з оформленням сліпа, форма якого визначається платіжною системою. В узгоджені терміни сліпи передаються еквайру для формування й направлення до процесингової установи відповідної інформації для її оброблення та виконання розрахунків за виконані операції.

7.7. Документи за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів повинні включати такі обов'язкові реквізити:

ідентифікатор еквайра та торговця або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати;

ідентифікатор платіжного пристрою;

дату та час здійснення операції;

суму та валюту операції;

суму комісійної винагороди;

реквізити спеціального платіжного засобу, які допустимі правилами безпеки платіжної системи;

вид операції;

код авторизації або інший код, що ідентифікує операцію в платіжній системі.

Правила платіжних систем та/або внутрішньобанківські правила можуть передбачати також інші додаткові реквізити документів за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів.

7.8. Емітенти зобов'язані в порядку та строки, установлені договором, надавати власникам рахунків виписки про рух коштів на їх рахунках за операціями, що виконані користувачами спеціальних платіжних засобів.

Щомісячна виписка про платіжні операції за договором має надаватися безкоштовно.

Виписка про рух коштів за рахунком може надаватися власникові рахунку в банку, надсилатися поштою, електронною поштою, у вигляді текстового повідомлення на мобільний телефон, через банкомат тощо.

7.9. Якщо власник рахунку має заперечення щодо операцій за рахунком, перелік яких зазначений у виписці, то він має право звернутися до емітента із заявою про розгляд спірного питання або до суду.

7.10. Емітент у порядку та в строки, установлені правилами платіжної системи та умовами договору, під час розгляду заяви користувача може одержувати від еквайра документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів або їх копії, що підтверджують здійснення користувачем цих операцій.

7.11. Процесингова або клірингова установа, розрахунковий банк зобов'язані в порядку, установленому законодавством України, надавати члену та учаснику платіжної системи, а також судам та органам досудового слідства послуги для визначення достовірності інформації, яка міститься в електронних документах, що обробляються платіжною системою, яку обслуговує ця процесингова, клірингова установа або розрахунковий банк, якщо член, учасник платіжної системи бере участь у розгляді спору судом.

Порядок оплати членом, учасником платіжної системи послуг, визначених цим пунктом, здійснюється за тарифами, установленими процесинговою, кліринговою установою або розрахунковим банком, у порядку, установленому договором.

7.12. Документи за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, що містять банківську таємницю, під час їх передавання засобами телекомунікаційного зв'язку повинні бути зашифровані згідно з вимогами платіжної системи, а за відсутності таких вимог - у порядку, установленому законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.

8. Агентська та посередницька діяльність
(аутсорсинг), процесинг і технічний еквайринг

8.1. Платіжні організації платіжних систем і постачальники платіжних послуг відповідно до законодавства України, цього Положення та договору мають право передавати виконання певних своїх функцій юридичним особам- агентам або уповноважувати на виконання частини не притаманних для банків технічних функцій іншу юридичну особу - залучити до аутсорсингу агента.

8.2. Постачальник платіжних послуг має право передавати на аутсорсинг важливі операційні функції, не погіршуючи матеріально та якісно внутрішній контроль постачальника платіжних послуг і здатність уповноважених органів державної влади проводити моніторинг виконання ним усіх зобов'язань у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансування тероризму.

8.3. Постачальник платіжних послуг, який за договором з агентом передає на аутсорсинг важливі операційні функції, зобов'язаний забезпечити їх відповідність таким умовам:

передавання на аутсорсинг виконання певних функцій не призводить до делегування керівництвом постачальника платіжних послуг своєї відповідальності;

відносини та зобов'язання постачальника платіжних послуг щодо користувачів залишаються незмінними;

платіжні та інформаційні послуги, які надаються через агента користувачам, мають бути не гіршої якості, ніж якби вони надавалися самим постачальником платіжних послуг.

8.4. Агент, який здійснює свою діяльність від імені платіжної організації або постачальника платіжних послуг, зобов'язаний інформувати про цей факт користувачів платіжних послуг.

8.5. Платіжні організації небанківських платіжних систем-нерезиденти мають право укладати з банками-резидентами та небанківськими фінансовими установами-резидентами договори про розповсюдження серед клієнтів таких фінансових установ платіжних карток цих систем, видачу готівки за ними, а також з торговцями про приймання ними платіжних карток цих систем для проведення розрахунків за надані ними товари (послуги).

8.6. Банки - члени платіжних систем, якщо це не суперечить правилам платіжної системи, мають право укладати договори з іншими банками-резидентами, що не є членами цих платіжних систем, про видачу останніми готівки за платіжними картками через власні каси або банкомати.

8.7. Процесинг за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів на території України здійснюється процесинговими установами-резидентами.

Процесингові установи-нерезиденти мають право надавати послуги процесингу постачальникам платіжних послуг-резидентам, якщо договір установлює необхідність виконання законодавства України, яке регулює відносини у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та захисту інформації.

Банк відповідно до договору має право уповноважити на виконання процесингу за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів процесингову установу.

8.8. Платіжна організація платіжної системи не має права ставити умовою участі банку в платіжній системі використання послуг певної процесингової установи.

8.9. Технічний еквайр на підставі договору з платіжною організацією платіжної системи має право створювати власні мережі платіжних пристроїв, що обслуговують спеціальні платіжні засоби, та надавати торговцям та/або еквайрам послуги щодо технологічного, інформаційного обслуговування операцій з використанням спеціальних платіжних засобів.

Якщо функції технічного еквайрингу виконує небанківська установа, то розрахунки з торговцями за операції із застосуванням спеціальних платіжних засобів за договором виконує банк - член платіжної системи.

Технічний еквайринг здійснюється згідно з правилами платіжної системи та на підставі договорів, які укладені з платіжною організацією, членами та іншими учасниками платіжної системи.

9. Міжбанківські перекази за операціями
з використанням спеціальних платіжних засобів

9.1. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за операціями із застосуванням спеціальних платіжних засобів, здійсненими їх держателями в межах України, проводиться виключно в гривнях незалежно від валюти рахунку клієнта.

9.2. Міжбанківський переказ між банками - членами платіжних систем за платіжними операціями з використанням спеціальних платіжних засобів, здійсненими їх користувачами за межами України, а також за платіжними операціями, проведеними в межах України користувачами-нерезидентами, проводиться у валюті, визначеній у договорах із платіжними організаціями міжнародних платіжних систем.

9.3. Емітент зобов'язаний у разі виконання користувачем платіжної операції з використанням спеціального платіжного засобу у валюті, яка відрізняється від валюти рахунку, здійснювати перерахунок суми за операцією у порядку, визначеному договором.

9.4. Зобов'язання банку, що виникають у зв'язку з організацією безготівкових розрахунків за спеціальними платіжними засобами з платіжною організацією платіжної системи, є власними зобов'язаннями банку перед цією платіжною організацією.

Кошти, які списані з рахунку користувача або відшкодовані на користь емітента за здійснені користувачем операції з використанням спеціальних платіжних засобів, є коштами емітента.

Користувачі мають зобов'язання перед емітентом за здійснені операції з використанням спеціальних платіжних засобів у валюті рахунку та в порядку, установленому договором.

9.5. Міжбанківські перекази між членами платіжної системи за операціями, що здійснені в межах України з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, проводяться розрахунковим банком-резидентом.

Функції розрахункового банку платіжної системи має право виконувати уповноважений платіжною організацією платіжної системи банк або Національний банк.

9.6. Міжбанківські перекази між членами міжнародних платіжних систем за операції, що здійснені в межах України, з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих нерезидентами, та за операції, які здійснені за межами України, із використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих резидентами, проводяться через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунковому банку міжнародної платіжної системи або в банку-кореспонденті розрахункового банку міжнародної платіжної системи, у валюті, визначеній у договорі між емітентом або еквайром і платіжною організацією міжнародної платіжної системи.

9.7. Міжбанківські перекази між членами платіжних систем за операціями, що здійснені з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, можуть виконуватися за кліринговою схемою.

9.8. Член платіжної системи має право самостійно організовувати і виконувати розрахунки з банками-резидентами, які не є членами цієї платіжної системи та здійснюють видачу готівки за спеціальними платіжними засобами згідно з договором, укладеним з цим членом платіжної системи.

9.9. Строки проведення платіжних операцій, ініційованих за допомогою спеціальних платіжних засобів, визначаються правилами платіжної системи та договорами, що укладаються між членами та учасниками платіжної системи, з дотриманням вимог законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку.

9.10. Міжбанківський переказ, що здійснюється на підставі клірингових вимог, виконується в строк до трьох операційних днів.

Внутрішньобанківський переказ виконується в строк, установлений внутрішніми актами банку, але не може перевищувати двох операційних днів.

9.11. Сплата послуг платіжних організацій платіжних систем за маршрутизацію авторизаційних запитів, обчислення клірингових вимог, розрахунки з банками - членами платіжних систем, інші, передбачені правилами платіжних систем послуги за міжбанківськими та внутрішньобанківськими операціями, що здійснені в межах України з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих банками-резидентами, здійснюється членами та учасниками платіжних систем виключно в гривнях через банк-резидент.

9.12. Формування та розміщення (сплата) гарантійних депозитів, інших форм забезпечення зобов'язань члена або учасника системи, які застосовує платіжна організація платіжної системи для управління ризиками ліквідності, за міжбанківськими та внутрішньобанківськими операціями, що здійснені в межах України з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих резидентами, здійснюються членами платіжних систем у банку-резиденті.

10. Моніторинг і контроль за операціями
з використанням спеціальних платіжних засобів

10.1. Еквайр та емітент зобов'язані проводити моніторинг з метою ідентифікації помилкових і неналежних переказів, суб'єктів таких переказів і вживати заходів щодо запобігання або припинення здійснення зазначених переказів.

Моніторинг має здійснюватися постійно за параметрами, установленими правилами платіжної системи.

За результатами моніторингу еквайр та/або емітент має право доручити торговцю здійснити ідентифікацію користувача. В інших випадках еквайр не має права зобов'язувати торговця, а торговець не має права вимагати від користувача пред'явлення документів, що посвідчують його особу, як засобу ідентифікації, якщо це не передбачено правилами платіжної системи та/або умовами використання спеціального платіжного засобу, установленими емітентом.

10.2. Емітент за результатами моніторингу має право ухвалити рішення про:

тимчасове призупинення або повне припинення здійснення операцій з використанням певного спеціального платіжного засобу;

вилучення певного спеціального платіжного засобу, якщо це передбачено правилами платіжної системи;

здійснення еквайром та/або торговцем додаткової ідентифікації користувача шляхом перевірки його документів;

установлення за погодженням з користувачем лімітів та/або обмежень на певні види операцій.

10.3. Еквайр за результатами моніторингу або в разі опротестування платіжних операцій користувачем, емітентом чи платіжною організацією платіжної системи має право ухвалити рішення про:

призупинення здійснення операцій з використанням певного спеціального платіжного засобу або його вилучення, якщо це передбачено правилами платіжної системи;

призупинення або повне припинення здійснення торговцем операцій з використанням спеціальних платіжних засобів;

призупинення завершення переказу коштів на рахунок торговця для встановлення ініціатора та правомірності переказу коштів на строк, установлений правилами відповідної платіжної системи, але не більше ніж на 180 днів;

здійснення додаткової ідентифікації користувача шляхом перевірки його документів, про що дає відповідне доручення торговцю щодо кожної перевірки окремо.

10.4. Емітент та/або еквайр зобов'язаний для належної ідентифікації суб'єктів помилкових і неналежних переказів та вжиття заходів щодо запобігання або припинення цих переказів надати інформацію про ухвалення таких рішень, про суб'єктів, які здійснили ці перекази, із зазначенням їх обсягів, установлених правилами платіжної системи або договорами між ними, іншим членам платіжної системи.

10.5. Платіжна організація платіжної системи за результатами моніторингу відповідно до правил платіжної системи має право ухвалити рішення про:

зупинення наданого певному торговцеві права щодо приймання до обслуговування спеціальних платіжних засобів цієї платіжної системи;

призупинення або повне припинення здійснення операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, емітованих певним емітентом.

Еквайр згідно з правилами платіжної системи зобов'язаний повідомити торговців, а емітент - користувачів про прийняте рішення платіжної організації платіжної системи.

10.6. Національний банк здійснює контроль за діяльністю банків щодо емісії та еквайрингу спеціальних платіжних засобів.

Національний банк має право встановлювати обмеження на обсяги операцій з видачі готівкових коштів з використанням спеціальних платіжних засобів, що використовуються в Україні.

Національний банк має право встановлювати обов'язкові вимоги щодо діяльності банку як еквайра та/або емітента, якщо діяльність цього банку призвела до порушення безпеки платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, що спричинило фінансові втрати користувачів.

У разі порушення банками вимог цього Положення та інших нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють здійснення розрахунків з використанням спеціальних платіжних засобів, до них уживаються заходи впливу, установлені законодавством України, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку.

10.7. Уповноважені органи державної влади відповідно до законодавства України здійснюють контроль за діяльністю торговців, фінансових установ, технічних еквайрів щодо операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, а також за цільовим використанням коштів суб'єктами господарювання та бюджетними установами за операціями, що проводяться з використанням корпоративних спеціальних платіжних засобів.

10.8. Контроль за рухом і цільовим використанням коштів за рахунками користувачів з використанням спеціальних платіжних засобів здійснюється власниками цих рахунків.

10.9. Спори, пов'язані зі здійсненням банками платіжних операцій з використанням спеціальних платіжних засобів, розглядаються в судовому порядку.

Директор Департаменту платіжних систем Н.Г.Лапко

Додаток
до Положення про порядок
емісії спеціальних платіжних
засобів і здійснення
операцій з їх використанням

                           ПОВІДОМЛЕННЯ
                 про роботу банку зі спеціальними
                       платіжними засобами

                   від "____" ____________ року

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
| Код |Найме- |Наймену- |  Статус |Розрахунко-| Проце- |    Вид   |  Початок |Завершення|             Спеціальні платіжні засоби             |
|банку|нування|  вання  | банку в |  вий банк | сингова|діяльності|діяльності|діяльності|----------------------------------------------------|
|     |банку  |платіжної|платіжній|           |установа|          |          |          |ідентифіка-|назва |вид носія |  суміщення з іншою   |
|     |       |системи  |системі  |           |        |          |          |          |  ційний   | виду |інформації|  платіжною системою  |
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |   номер   |(типу)|          |----------------------|
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |емітента   |      |          |наймену- |торговельна |
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          |  вання  | марка виду |
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          |платіжної|   (типу)   |
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          | системи |спеціального|
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          |         | платіжного |
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          |         |   засобу   |
|-----+-------+---------+---------+-----------+--------+----------+----------+----------+-----------+------+----------+---------+------------|
|  1  |   2   |    3    |    4    |     5     |    6   |    7     |    8     |    9     |    10     |  11  |    12    |    13   |     14     |
|-----+-------+---------+---------+-----------+--------+----------+----------+----------+-----------+------+----------+---------+------------|
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          |         |            |
|-----+-------+---------+---------+-----------+--------+----------+----------+----------+-----------+------+----------+---------+------------|
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          |         |            |
|-----+-------+---------+---------+-----------+--------+----------+----------+----------+-----------+------+----------+---------+------------|
|     |       |         |         |           |        |          |          |          |           |      |          |         |            |
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

 Керівник ____________
            (посада)

 _____________________________
  (підпис, прізвище, ініціали)

 Відповідальна особа: прізвище, ім'я, по батькові, номер телефону,
e-mail.

                            ПОЯСНЕННЯ
             щодо заповнення та подання Повідомлення

     Банк -  член  платіжної   системи,   який   здійснює   емісію
(розповсюдження)  та/або  еквайринг  спеціальних платіжних засобів
кількох платіжних систем,  має  сформувати  для  кожної  платіжної
системи  окремий  рядок із зазначенням даних за всіма спеціальними
платіжними  засобами,  з  якими  працює  банк  (платіжні   картки,
мобільні платіжні інструменти тощо).
     У разі  відсутності  в   платіжній   системі   інформації   в
Повідомленні ставиться знак "-".
     Під час  заповнення  Повідомлення  у   відповідних   колонках
зазначається таке.
     Колонка 1 - код банку - юридичної особи з трьох знаків,  який
присвоюється    банку    для    надання   статистичної   звітності
Національному банку України.
     Колонка 2 - скорочене найменування банку,  що відповідає його
найменуванню в статуті банку.
     Колонка 3 - найменування платіжної системи.
     Колонка 4 - статус банку в  платіжній  системі:  принциповий,
асоційований член тощо.
     Колонка 5 - найменування розрахункового банку із  зазначенням
країни розташування.
     Колонка 6   -   найменування   процесингової   установи    із
зазначенням країни розташування.
     Колонка 7 - вид діяльності банку в платіжній системі:  емісія
(розповсюдження)   або  еквайринг.  Банки,  що  здійснюють  емісію
(розповсюдження)  та  еквайринг,   формують   для   кожного   виду
діяльності окремий рядок.
     Колонка 8  -  дата   початку   емісії   (розповсюдження)   та
еквайрингу спеціальних платіжних засобів.
     Датою початку емісії (розповсюдження)  спеціальних  платіжних
засобів  є  дата укладення з клієнтом першого договору про надання
та використання спеціального платіжного засобу  або  дата  надання
клієнту першого наперед оплаченого спеціального платіжного засобу.
     Датою початку  еквайрингу  спеціальних  платіжних  засобів  у
платіжній  системі є дата укладення банком договору з торговцем на
обслуговування спеціальних платіжних засобів цієї системи або день
першої операції з видачі готівки держателю спеціального платіжного
засобу, яка емітована іншим банком.
     Колонка 9  -  дата  завершення  емісії  (розповсюдження)  або
еквайрингу спеціальних платіжних засобів.
     Датою завершення    емісії    (розповсюдження)    спеціальних
платіжних засобів є дата розірвання (закінчення терміну дії)  усіх
договорів   про  надання  та  використання  спеціальних  платіжних
засобів з клієнтами або дата закінчення терміну їх дії,  якщо банк
не  планує  продовжувати  емісію  спеціальних платіжних засобів за
кожним видом (типом).
     Датою завершення   емісії   наперед   оплачених   спеціальних
платіжних засобів у  платіжній  системі  є  дата  розірвання  всіх
договорів з фізичними особами на здійснення емісії цих спеціальних
платіжних засобів або дата виконання банком усіх своїх зобов'язань
за операціями з використанням раніше виданих ним наперед оплачених
спеціальних платіжних засобів, якщо банк не планує продовжувати їх
емісію.
     Датою завершення еквайрингу спеціальних платіжних  засобів  у
платіжній  системі є дата розірвання (закінчення терміну дії) усіх
договорів,  укладених з  торговцями,  і  припинення  діяльності  з
видачі   готівки   держателям   спеціальних   платіжних   засобів,
емітованих іншими банками.
     Колонки 10,  11,  12  -  ідентифікаційний  номер  емітента за
кожним видом (типом) спеціального платіжного засобу, назва кожного
виду  спеціального  платіжного засобу (платіжна картка,  мобільний
платіжний інструмент тощо) та типу (згідно з  назвою  в  платіжній
системі  мовою  оригіналу),  вид носія інформації (магнітна смуга,
чип, магнітна смуга та чип одночасно тощо).
     Колонки 13,  14 - найменування суміщеної платіжної системи та
назва  торговельної  марки  (знака)   виду   (типу)   спеціального
платіжного   засобу,   якщо  він  відрізняється  від  найменування
платіжної  системи.  Заповнюється,  якщо  банк   емітує   суміщені
спеціальні   платіжні   засоби,  які  дають  змогу  їх  держателям
здійснювати операції у двох і більше  платіжних  системах,  членом
яких є банк.
     Банк -  член   платіжної   системи   зобов'язаний   надіслати
Повідомлення   у   форматі   Microsoft  Excel  електронною  поштою
Національного банку на адресу Департаменту платіжних систем  разом
із  супровідним листом,  який містить інформацію про відповідальну
особу із зазначенням її  номера  телефону  та  адреси  електронної
пошти.