Документ втратив чиннiсть!

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ

ПОСТАНОВА
N 245 від 27.06.2001
м.Київ

Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
18 липня 2001 р. за N 604/5795

(Постанова втратила чинність на підставі Постанови
Правління Національного банку України
N 50 від 04.05.2018)

Про створення єдиної інформаційної системи
обліку позичальників (боржників)

( Із змінами, внесеними згідно з Постановою
Національного банку
N 495 від 04.12.2001 )

Відповідно до статті 6 Закону України "Про Національний банк України" (679-14 ) та з метою підвищення надійності комерційних банків, зміцнення довіри до банків та банківської системи, зменшення ризиків, що виникають при обслуговуванні клієнтів, Правління Національного банку України ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. Створити за участю комерційних банків єдину інформаційну систему обліку позичальників (боржників), які мають прострочену заборгованість за кредитами, наданими комерційними банками (далі ЄІС "Реєстр позичальників").

2. Затвердити Положення про єдину інформаційну систему "Реєстр позичальників" (додається).

3. Генеральному департаменту банківського нагляду (П.В.Андрущенко) здійснювати координацію роботи учасників ЄІС "Реєстр позичальників", супроводження системи, методичне та організаційне забезпечення.

4. Департаменту інформатизації (А.С.Савченко) до 01.10.2001 розробити технологію збору даних та отримання банками інформації з ЄІС "Реєстр позичальників", структуру бази даних, програмне забезпечення та розпочати дослідну експлуатацію системи.

5. Довести зміст цього Положення до відома структурних підрозділів Національного банку України, територіальних управлінь Національного банку України та комерційних банків України для керівництва і використання в роботі.

6. Постанова набирає чинності через 10 днів після державної реєстрації в Міністерстві юстиції України.

7. Контроль за виконанням цієї постанови покласти на заступника Голови В.Л.Кротюка, Генеральний департамент банківського нагляду (П.В.Андрущенко) та Департамент інформатизації (А.С.Савченко)

Голова В.С.Стельмах

Затверджено
Постанова Правління
Національного банку України
27.06.2001 N 245

Зареєстровано
в Міністерстві юстиції України
18 липня 2001 р. за N 604/5795

Положення
про єдину інформаційну систему "Реєстр позичальників"

1. Загальні положення

1.1. Це Положення розроблено відповідно до Законів України "Про банки і банківську діяльність" ( 2121-14 ), "Про Національний банк України" (679-14), "Про інформацію".

1.2. Єдина інформаційна система "Реєстр позичальників" (далі - ЄІС "Реєстр позичальників") створюється і функціонує на добровільних (договірних) засадах для зменшення ризиків, що виникають при обслуговуванні юридичних та фізичних осіб (далі - клієнти) у комерційних банках України внаслідок неповної інформації про клієнта.

1.3. ЄІС "Реєстр позичальників" забезпечує облік клієнтів комерційних банків України, які мають прострочену заборгованість за кредитами, збереження банківської інформації про клієнтів і доступ уповноважених осіб банків до інформації про клієнта.

1.4. Функціонування ЄІС "Реєстр позичальників" забезпечують такі структурні підрозділи Національного банку України (далі - Національний банк).

Генеральний департамент банківського нагляду здійснює координацію роботи учасників ЄІС "Реєстр позичальників", методологічне супроводження системи, методичне та організаційне її забезпечення.

Департамент інформатизації здійснює розроблення та експлуатацію програмних засобів, забезпечує розроблення та експлуатацію засобів захисту інформації від несанкціонованого доступу на всіх технологічних ланках ЄІС "Реєстр позичальників".

1.5. У цьому Положенні терміни вживаються в такому значенні:

адміністратор ЄІС "Реєстр позичальників" - підрозділ Національного банку, який забезпечує збирання, збереження інформації, що надходить від банків, ведення інформаційної системи та доступ до неї лише вповноважених осіб комерційних банків. Адміністратор відповідає за експлуатацію програмно-апаратного комплексу ЄІС "Реєстр позичальників";

вхідна інформація - інформація, що надсилається від комерційного банку до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників";

вихідна інформація - інформація, що надсилається до комерційного банку від бази даних ЄІС "Реєстр позичальників";

запит - електронний документ, складений заявником про отримання звіту з ЄІС "Реєстр позичальників";

звіт - електронний документ визначеної структури, що видається на запит користувача і містить інформацію про окремого клієнта (клієнтів) банку, може передаватися електронними засобами зв'язку, обов'язково захищений методами криптозахисту для запобігання його викривленню;

електронні засоби захисту - програмно-технічні засоби, що забезпечують захист електронних документів від несанкціонованого доступу та спотворення на етапі передавання цих документів електронною поштою;

ЄІС "Реєстр позичальників" - єдиний апаратно-програмний комплекс, що забезпечує отримання від банківських установ вхідної інформації, її накопичення, зберігання, належне використання, захист на всіх технологічних ланках від несанкціонованого доступу, формування вихідної інформації, взаємодію з користувачами;

квитанція - електронний документ, що формується програмними засобами ЄІС "Реєстр позичальників", надається банківській установі і свідчить про приймання або відмову в прийманні вхідної інформації до бази даних.

2. Учасники ЄІС "Реєстр позичальників"

2.1. До ЄІС "Реєстр позичальників" підключаються комерційні банки, що уклали договір з Національним банком про надання послуг через цю систему. Типова форма договору наведена в додатку 1.

2.2. Департамент інформатизації Національного банку забезпечує експлуатацію програмно-технологічних засобів функціонування ЄІС "Реєстр позичальників" та їх підтримку в робочому стані.

2.3. Генеральний департамент банківського нагляду координує діяльність роботи учасників ЄІС "Реєстр позичальників".

3. Порядок роботи в ЄІС "Реєстр позичальників"

3.1. Після підключення до ЄІС "Реєстр позичальників" комерційний банк та ліквідатор (ліквідаційна комісія) регулярно надають потрібну інформацію про своїх клієнтів до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників" і несуть повну відповідальність згідно з чинним законодавством за достовірність наданої інформації. Форма, за якою банки надають інформацію до системи, наведена в додатку 2.

3.2. Комерційний банк самостійно вирішує питання трансформації даних із своєї локальної (внутрішньої) бази даних у спеціальні формати для передавання інформації до бази даних ЄІС "Реєстр позичальників".

3.3. Інформація під час завантаження має проходити логічний та семантичний контроль, після чого комерційному банку видається квитанція, згідно з якою у разі потреби комерційний банк здійснює коригування і повторне завантаження правильної інформації.

3.4. Після завантаження інформації комерційний банк має право коригувати або доповнювати дані тільки за кредитними угодами, укладеними безпосередньо з цим банком.

3.5. Уповноважені особи комерційного банку формують запити в затверджених форматах передавання даних і надсилають їх до Національного банку до програми оброблення запитів. Запит комерційного банку проходить перевірку щодо повноважень, виконуються пошук даних і попереднє оброблення, після чого програмним шляхом формується стандартний звіт згідно з додатком 3.

3.6. Звіт надсилається до вповноваженої особи комерційного банку, яка несе повну відповідальність за використання інформації, що міститься у цьому звіті.

3.7. Кількість запитів на формування звітів для комерційного банку протягом робочого дня не обмежується.

3.8. Обмін інформацією між банківськими установами - учасниками ЄІС "Реєстр позичальників" та базою даних системи виконується засобами електронної пошти Національного банку у вигляді файлів. Перелік вхідних та вихідних реквізитів визначається цим Положенням, структуру та формати файлів обміну визначає Департамент інформатизації Національного банку.

3.9. Для забезпечення конфіденційності всі файли інформаційного обміну обробляються електронними засобами захисту інформації, розробленими в Національному банку.

4. Порядок підключення до ЄІС "Реєстр позичальників"

4.1. Комерційні банки, які бажають підключитися до ЄІС "Реєстр позичальників", надсилають на адресу Генерального департаменту банківського нагляду лист з проханням про підключення до системи.

4.2. Між Національним банком та комерційним банком укладається договір, який з боку Національного банку підписує уповноважена особа.

4.3. У разі потреби Національний банк проводить навчання або консультації з питань експлуатації ЄІС "Реєстр позичальників".

5. Нормативно-правова основа ЄІС "Реєстр позичальників"

5.1. Національний банк регламентує і забезпечує функціонування ЄІС "Реєстр позичальників", гарантує її надійність і безпеку, організовує підключення комерційних банків до системи відповідно до чинного законодавства, уносить зміни в порядок функціонування системи, забезпечує зберігання інформації в ЄІС "Реєстр позичальників" не більше ніж 10 років.

5.2. Своєчасне надання до ЄІС "Реєстр позичальників" достовірної інформації про свого клієнта є обов'язковим для всіх користувачів системи.

5.3. Інформація, що зберігається в ЄІС "Реєстр позичальників", становить банківську таємницю. Національний банк та банки - учасники системи не мають права використовувати інформацію з ЄІС "Реєстр позичальників" не за цільовим призначенням, розголошувати, надавати іншим юридичним чи фізичним особам, крім особи, про яку зібрана інформація.

5.4. Колективним власником інформації, що міститься у базі даних ЄІС "Реєстр позичальників", є комерційні банки, які уклали договір з Національним банком та підключилися до ЄІС "Реєстр позичальників".

Директор Генерального департаменту банківського нагляду П.В.Андрущенко

Додаток 1
до Положення про єдину
інформаційну систему
"Реєстр позичальників"

Типова форма договору

з другого боку (далі - Сторони), уклали договір про таке.

1. Предмет договору

КООРДИНАТОР забезпечує підключення і роботу БАНКУ в Єдиній інформаційній системі "Реєстр позичальників" (далі - ЄІС "Реєстр позичальників") Національного банку України і надає йому інформаційно-довідкові та інші послуги.

2. Права й обов'язки

1. КООРДИНАТОР має право:

вимагати від БАНКУ виконання умов організації робочого місця для підключення до ЄІС "Реєстр позичальників";

запроваджувати нові програмно-технічні та технологічні засоби, розроблені для удосконалення послуг, що надаються БАНКУ;

тимчасово зупиняти роботу БАНКУ в ЄІС "Реєстр позичальників" у разі порушення ним технології роботи та невиконання вимог безпеки щодо захисту банківської інформаційної системи;

вимагати від БАНКУ дотримання технології оброблення повідомлень і функціонування інтерфейсу в ЄІС "Реєстр позичальників" відповідно до вимог Національного банку України.

2. БАНК має право:

за умови укладення договору та наявності ліцензії Національного банку України на здійснення банківських операцій і виконання умов організації робочого місця підключитися до ЄІС "Реєстр позичальників";

користуватися засобами ЄІС "Реєстр позичальників" для формування і передавання інформації, пов'язаної з обслуговуванням клієнтів банку, до головної бази системи;

згідно з технологією оброблення повідомлень і функціонування інтерфейсу в ЄІС "Реєстр позичальників" отримувати інформаційні послуги у вигляді звітів затвердженої форми;

подавати КООРДИНАТОРУ пропозиції щодо вдосконалення функціонування ЄІС "Реєстр позичальників";

надавати клієнту, на його запит, інформацію з ЄІС "Реєстр позичальників" про заборгованість цього клієнта.

3. КООРДИНАТОР бере на себе зобов'язання:

після підписання цього договору підключити БАНК до ЄІС "Реєстр позичальників" для надання інформаційних послуг через цю систему;

забезпечувати надійну роботу ЄІС "Реєстр позичальників", учасником якої є БАНК, згідно із затвердженим регламентом роботи;

приймати для розгляду пропозиції БАНКУ стосовно розроблення нових і вдосконалення діючих послуг, удосконалення технології оброблення і передавання інформації в ЄІС "Реєстр позичальників";

своєчасно надавати банку, на його запит, інформацію з ЄІС "Реєстр позичальників" про наявність заборгованості за клієнтом;

надавати БАНКУ послуги з транспортування електронних звітів, повідомлень та іншої інформації ЄІС "Реєстр позичальників" за умови функціонування каналів зв'язку та згідно з розпорядком роботи відповідного вузла електронної пошти;

надавати БАНКУ консультації для підготовки робочого місця до роботи в ЄІС "Реєстр позичальників" з питань функціонування системи протягом одного місяця після підписання договору, інші консультації щодо усунення непередбачених та екстремальних ситуацій протягом дії договору;

передавати БАНКУ нові версії програмно-технічних та технологічних засобів, розроблених для удосконалення послуг;

зберігати банківську таємницю та забезпечувати захист інформації БАНКУ в ЄІС "Реєстр позичальників" від несанкціонованого доступу.

4. БАНК бере на себе зобов'язання:

діяти згідно з чинним законодавством, у тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України, нести повну відповідальність за зміст інформації, що надсилає до головної бази ЄІС "Реєстр позичальників";

своєчасно надавати достовірну інформацію до ЄІС "Реєстр позичальників" відповідно до Положення про єдину інформаційну систему "Реєстр позичальників";

дотримуватися порядку функціонування і ведення ЄІС "Реєстр позичальників", вимог Національного банку України щодо організації роботи в системі;

дотримуватися технологічної дисципліни в інформаційно-обчислювальній мережі Національного банку України;

забезпечувати наявність потрібних технічних та програмних засобів згідно з вимогами КООРДИНАТОРА;

забезпечувати конфіденційність і належне використання інформації з моменту отримання її від ЄІС "Реєстр позичальників";

виконувати всі вимоги захисту електронних банківських документів у системі щодо технологічних, апаратних, програмних засобів та організаційних заходів захисту;

у разі ліквідації банку забезпечувати повноцінну роботу згідно з діючою технологією до часу закриття кореспондентського рахунку;

узгоджувати з КООРДИНАТОРОМ план дій щодо усунення екстремальних та непередбачених ситуацій;

узгоджувати з КООРДИНАТОРОМ унесення будь-яких змін в офіційно надане і супроводжуване КООРДИНАТОРОМ програмно-інформаційне забезпечення (крім змін, передбачених параметрами налагодження БАНКУ та списку його локальних користувачів);

не передавати наданих КООРДИНАТОРОМ програмних засобів третім особам;

не передавати отриману інформацію третім особам, за винятком особи, про яку інформація зібрана.

3. Відповідальність сторін

1. У разі втрати, пошкодження чи викривлення інформації винна в цьому Сторона відшкодовує другій Стороні заподіяні збитки, пов'язані з цим. Порушення встановлюються на підставі підтверджень про прийняття, оброблення та передавання електронних документів.

2. У разі втрати або передання закріплених за БАНКОМ програмних, апаратно-програмних засобів захисту, які використовуються в ЄІС "Реєстр позичальників", третім особам він відшкодовує КООРДИНАТОРУ пов'язані з цим фактичні збитки.

4. Порядок змін та розірвання договору

1. Сторона, яка вважає за потрібне змінити чи розірвати договір, надсилає пропозиції щодо цього другій Стороні за договором.

2. Сторона, що отримала пропозицію про зміну договору, має відповісти на неї не пізніше ніж за 20 днів після отримання пропозиції. Якщо Сторони не досягли згоди щодо зміни договору, а також у разі неотримання відповіді в установлений строк з урахуванням часу поштового обігу, то зацікавлена Сторона має право передавати вирішення спору до господарського суду. ( Пункт 2 із змінами, внесеними згідно з Постановою Національного банку N 495 від 04.12.2001 )

3. Сторони мають право розірвати договір в односторонньому порядку, повідомивши про це іншу Сторону в строк не менше ніж за 30 календарних днів.

5. Інші умови договору

1. Договір укладається на 1 рік. Дія договору припиняється у випадках, передбачених чинним законодавством України.

2. Спори, що виникають протягом дії договору, вирішуються шляхом переговорів, а в разі недосягнення згоди - в господарському суді.

3. Цей договір складено у двох примірниках, що мають однакову юридичну силу, для кожної із Сторін.

4. Надання БАНКУ інших послуг, не передбачених умовами цього договору, оформляється додатковими угодами.

5. Взаємовідносини Сторін, не врегульовані цим договором, регулюються чинним законодавством України.

6. Місцезнаходження, банківські реквізити,
ідентифікаційні коди сторін

1. Місцезнаходження, банківські реквізити, ідентифікаційний код КООРДИНАТОРА:

______________________________________________________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________________________________________

2. Місцезнаходження, банківські реквізити, ідентифікаційний код БАНКУ:

_______________________________________________________________________________________________________________________

2. Місцезнаходження, банківські реквізити, ідентифікаційний код БАНКУ:

______________________________________________________________________________________________________________________

від КООРДИНАТОРА: _________________________________________________________________________________________________

від БАНКУ: ___________________________________________________________________________________________________________

Примітка. Крім передбачених цим договором умов, при його укладенні Сторони можуть установлювати й інші умови, що мають відповідати чинному законодавству України та нормативно-правовим актам Національного банку України.

Директор Генерального департаменту банківського нагляду П.В.Андрущенко

Додаток 2
до Положення про єдину
інформаційну систему
"Реєстр позичальників"

Форма подається комерційним банком,
ліквідатором (ліквідаційною комісією)
Національному банку України
електронною поштою
з використанням засобів захисту
інформації, розроблених
Національним банком України

Інформація
про позичальників (боржників),
які мають прострочену заборгованість за кредитами,
наданими комерційним банком
за станом на "___"__________________ 200_ р.

   
(коп.)
   -------------------------------------------------------------------------
    N |  Назва     |Ідентифі-|  Резидент |Юридична|  Номер  |  Дата | Код  |
   з/п|позичальника|каційний |/нерезидент|особа/  |кредитної|надання|валюти|
      |(боржника)  |   код   |           |фізична |  угоди  |кредиту|      |
      |            | (номер) |           |особа   |         |       |      |
   ---+------------+---------+-----------+--------+---------+-------+------+
    1 |     2      |    3    |     4     |    5   |    6    |   7   |  8   |
   -------------------------------------------------------------------------

продовження таблиці

   ---------------------------------
   |Сума простроченої|    Дата
   |заборгованості за|виникнення
   |даним видом      |простроченої
   |валюти           |заборгованості
   +-----------------+--------------
   |         9       |     10
   ---------------------------------

"___"____________ 200_ р. Керівник _______________________________

_____________________________ Головний бухгалтер _______________

(прізвище виконавця, телефон)

Інструкція
щодо заповнення інформації про позичальників (боржників),
які мають прострочену заборгованість за кредитами,
наданими комерційним банком

Інформація надається усіма комерційними банками, незалежно від форми власності, та ліквідаторами (ліквідаційними комісіями) комерційних банків, утвореними відповідно до законодавства, позичальники яких мають сумарну прострочену заборгованість за всіма одержаними кредитами в національній та іноземній валюті (у гривневому еквіваленті на звітну дату) у сумі, що перевищує 10 тис.грн.

Інформація надається у розрізі позичальників із зазначенням сум простроченої заборгованості за кожним видом валюти.

Інформація надсилається на момент виникнення простроченої заборгованості за кредитом, її збільшення або погашення, та в разі зміни назви позичальника (боржника) або присвоєння йому ідентифікаційного коду (якщо він не був присвоєний на момент виникнення простроченої заборгованості).

Опис реквізитів звітної форми:

Колонка 2 (назва позичальника /боржника/) - зазначаються: для юридичних осіб - назва, юридична адреса; для фізичних осіб - прізвище, ім'я, по батькові, поштова адреса.

Колонка 3 (ідентифікаційний код /номер/) - зазначається ідентифікаційний код позичальника в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (ЄДРПОУ) або ідентифікаційний номер у Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів. У разі відсутності ідентифікаційного коду (номера) ставиться 0.

Колонка 4 (резидент/нерезидент) - зазначається код резидентності позичальника згідно з класифікатором к030.

Колонка 5 (юридична особа/фізична особа) - зазначається:

1 - юридична особа;

0 - фізична особа.

Колонка 6 (номер кредитної угоди) - зазначається номер кредитної угоди, згідно з якою був наданий кредит.

Колонка 7 (дата надання кредиту) - зазначається дата надання кредиту позичальнику згідно з кредитною угодою.

Колонка 8 (код валюти ) - зазначається цифровий код валюти, у якій видано кредит, згідно з Класифікатором валют (ДКВ).

Колонка 9 (сума простроченої заборгованості за даним видом валюти) зазначається сума простроченої заборгованості за кредитом, наданим позичальнику, та за відсотками, за даним видом валюти.

Колонка 10 (дата виникнення простроченої заборгованості) - зазначається дата виникнення простроченої заборгованості за даним видом валюти.

Директор Генерального департаменту банківського нагляду П.В.Андрущенко

Додаток 3
до Положення про єдину
інформаційну систему
"Реєстр позичальників"
від 27.06.2001 N 245

Форма звіту,
за яким банки отримуватимуть інформацію про позичальників
(боржників), які мають прострочену заборгованість за
кредитами, з ЄІС "Реєстр позичальників"

                                                       (коп.)
  --------------------------------------------------------------------------
   N |    Назва   |Ідент-ий|Код   |Сума простроченої |Умовна|Дата виникнення
  з/п|позичальника|  код   |валюти|заборгованості за |назва |  простроченої
     |(боржника)  |(номер) |      |даним видом валюти|банку | заборгованості
  ---+------------+--------+------+------------------+------+---------------
   1 |     2      |       3|   4  |         5        |  6   |       7
  --------------------------------------------------------------------------

Директор Генерального департаменту банківського нагляду П.В.Андрущенко